財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2021-11-16 10:46:45
今年初，甘肅省慶城縣南莊鄉(xiāng)東塬村農(nóng)戶賈文強想貸款養(yǎng)牛，卻因不良信用記錄被拒貸。前不久，南莊鄉(xiāng)信用社試行信用救助，在詳細調(diào)查后，南莊鄉(xiāng)信用社又向賈文強發(fā)放貸款5萬元。
原來，經(jīng)調(diào)查了解，賈文強2015年在南莊鄉(xiāng)信用社貸款3萬元用于開涼皮店，本該2017年8月到期還貸，卻因母親突發(fā)疾病，打亂了還款計劃，導致他有了5個月的不良信用記錄。
“信用社調(diào)查了解到我為人忠厚老實，勤儉持家，最終還是給我貸了款，我很感激?！辟Z文強感慨地說。
改善農(nóng)村信用環(huán)境
信用救助先“破冰”
慶城縣原為國家六盤山片區(qū)扶貧開發(fā)重點縣，經(jīng)過6年精準扶貧，2020年正式脫貧。但受多種因素影響，慶城縣農(nóng)村信用環(huán)境狀況仍然比較差，農(nóng)民貸款難、金融機構(gòu)難貸款的情況較為突出。因此，培育和改善信用環(huán)境對慶城縣來說，已成迫在眉睫的大事。在今年的慶陽市征信工作會議上，人行慶陽市中支提出，將積極探索開展信用救助，改善農(nóng)村信用環(huán)境。
在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，今年9月初，人行慶陽市中支指導印發(fā)了《慶城縣關(guān)于加強金融支持鄉(xiāng)村振興積極探索開展農(nóng)村信用救助工作指導意見》，提出按照“誠信度—合規(guī)度—踐約度”的遞進要求，按市場化、法治化原則，以不改變信用記錄為前提，對非主觀故意以及因政策調(diào)整、自然災(zāi)害、疫情影響、家庭重大變故、身體健康等原因?qū)е碌氖湃后w，開展包容性信用救助。慶城縣農(nóng)信聯(lián)社及慶城縣金城村鎮(zhèn)銀行成立工作組，開展信用救助摸底調(diào)查，并由慶城縣農(nóng)信聯(lián)社在慶城縣南莊鄉(xiāng)東塬村開展信用救助試點。
鄉(xiāng)村振興重“起跑”
信用救助有“力度”
慶城縣寶寶養(yǎng)殖農(nóng)民專業(yè)合作社是一家從事湖羊養(yǎng)殖的企業(yè)，2020年從慶城金城村鎮(zhèn)銀行貸款100萬元用于日常經(jīng)營，但受疫情、技術(shù)、經(jīng)驗、氣候等影響，湖羊大量死亡，企業(yè)陷入困境，無力償還貸款，信用報告出現(xiàn)不良記錄。
今年9月，慶城金城村鎮(zhèn)銀行工作人員經(jīng)調(diào)查摸底，對該企業(yè)施行信用救助，根據(jù)生產(chǎn)周期重新調(diào)整還款期限，緩解企業(yè)資金壓力，目前該企業(yè)已恢復正常生產(chǎn)經(jīng)營。
企業(yè)法人代表李寶寶感慨地說：“這次信用救助讓我深刻體會到信用就是企業(yè)的生命，今后我要帶領(lǐng)員工做好企業(yè)，回報社會?！?/p>
目前，鄉(xiāng)村振興工程已全面開啟，新政策新市場新機遇不斷呈現(xiàn)，脫貧戶和邊緣易致貧戶需要新的經(jīng)營項目去鞏固脫貧成果，但許多農(nóng)戶仍因不良信用記錄無法獲得資金支持。而慶城縣試行的信用救助工作讓受制于不良信用記錄的農(nóng)戶、農(nóng)企再次獲得重振的力量。截至目前，慶城縣農(nóng)信聯(lián)社和慶城金城村鎮(zhèn)銀行共為91戶非主觀故意造成不良信用記錄的農(nóng)戶發(fā)放信用救助貸款547.3萬元，為慶城縣鄉(xiāng)村生產(chǎn)經(jīng)營注入了新動力。
救“誠”不救“賴”
信用救助有“溫度”
開展信用救助，是否意味著有不良信用記錄的農(nóng)戶都可以重獲貸款？
慶城金城村鎮(zhèn)銀行行長王震表示，該行對確認非惡意造成不良記錄并有還款意愿、征信不是太差的農(nóng)戶，會給予5萬元以下信用貸款支持；超過5萬元的，信用記錄只要沒有當前逾期和“三三六”情況，即連續(xù)三個月、連續(xù)三次、累計超過六次的，都可以考慮發(fā)放抵押貸款。
慶城縣農(nóng)信聯(lián)社負責人田偉表示，信用救助對農(nóng)戶和金融機構(gòu)來說，是一項“雙惠”工作。據(jù)介紹，該聯(lián)社按照農(nóng)戶不良信用記錄形成原因，目前可以實施的信用救助主要有包容性、培育性和輔助性三類。其中，對遭受重大自然災(zāi)害或疫情等原因?qū)е陆?jīng)營困難、造成失信的，實施包容性救助；針對信用意識淡薄、在無意識情況下違約的，給予教育引導和培育性救助；對其他非本人造成不良記錄的，實施輔助性救助。
可以說，信用救助既有“溫度”，又有“尺度”。
信用救助既是打破農(nóng)村信貸市場“兩難”僵局的破冰之舉，更是讓農(nóng)戶重新認識“信用”、維護“信用”、用好“信用”，改善農(nóng)村信用環(huán)境的有效手段。
慶城縣多家金融機構(gòu)表示，他們在實施信用救助的同時，也非常重視信用培育，在新發(fā)放每一筆貸款時，都會反復叮囑貸戶按時還貸，保護好信用記錄。貸款到期前一個月工作人員會電話提示安排還貸，到期前一天還要再做提示，努力培養(yǎng)農(nóng)戶良好的信用習慣。
人行慶陽市中支副行長滿紅智表示：“按照‘信用救助—信用培育—信用重建’的思路，要一戶一策、一企一策精準救助，廣泛宣傳，持續(xù)引導，同時，也要通過失信聯(lián)合懲戒的方式，讓失信行為承擔后果，通過正反雙向發(fā)力，促進農(nóng)村信用環(huán)境不斷優(yōu)化，幫助更多誠實守信、合法經(jīng)營的農(nóng)戶和農(nóng)企重燃希望?！?/p>
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