財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2021-12-23 09:01:26
今年以來，政策層持續(xù)加大對實體經濟特別是中小微企業(yè)的支持力度，促進綜合融資成本穩(wěn)中有降。12月15日，金融機構存款準備金率下調0.5個百分點，銀行服務中小微企業(yè)的能力進一步得到提升。
據(jù)悉，今年以來，郵儲銀行江西省分行全面貫徹落實優(yōu)化營商環(huán)境有關決策部署，將優(yōu)化營商環(huán)境作為服務民營小微企業(yè)、支持實體經濟發(fā)展的總抓手，以“增量、降價、提質、擴面”為軸心，不斷強化金融服務，結合“我為群眾辦實事”實踐活動，深入推進普惠金融系列措施落地見效。
“多”——提高業(yè)務可得性
小微企業(yè)融資具有“短、小、頻、急”的特點，傳統(tǒng)金融信貸產品普遍存在需抵質押物、授信審批慢等問題，難以滿足小微企業(yè)需求。郵儲銀行江西省分行依托大數(shù)據(jù)技術和標準化模式，為小微企業(yè)量身打造了“小微易貸”線上純信用貸款產品。尤其是今年以來，在線上信用融資模式的基礎上，與國家融資擔?；痼w內擔保公司合作，通過“數(shù)據(jù)畫像+擔保分險”的模式，提升原線上信用貸款額度，同時擔保公司“批量擔?！薄耙娰J即?！?切實幫助小微企業(yè)解決首貸難、融資難、融資貴、融資慢等問題。
據(jù)悉，截至目前，郵儲銀行江西省分行已累計發(fā)放“小微易貸”近2800筆，金額22億元，為1500多戶小微企業(yè)提供了線上化便利融資服務。而這僅僅是郵儲銀行江西省分行發(fā)展普惠金融、服務國計民生的一個側面。除此之外，郵儲銀行江西省分行不斷豐富擔保方式，強化銀政、銀擔、銀企等平臺合作，創(chuàng)新推出面向涉農客戶、小微企業(yè)、個體工商戶和小微企業(yè)主的低息貸款產品，構建了“短期+長期”“線上+線下”“信用+擔?！钡娜采w產品體系。
“快”——銀行出招解難題
“現(xiàn)在公司業(yè)務規(guī)模越做越大，前景良好，我們對資金的需求也越來越迫切。”江西新余市佳堯工貿有限公司負責人胡杰告訴《金融時報》記者。
據(jù)介紹，江西新余市佳堯工貿有限公司是一家專業(yè)從事鐵合金、硅錳、錳鐵等采購、銷售的企業(yè)。面對不斷擴大的產品線和業(yè)務規(guī)模，胡杰在欣喜之余也說出了自己的擔憂。今年以來，原材料價格上漲，加之客戶對產品和服務創(chuàng)新升級需求的不斷提高，企業(yè)流動資金周轉日益緊張。而抵押或擔保的缺乏又讓企業(yè)對銀行貸款望而卻步。
“沒想到，沒有抵押物也能貸款，僅1天時間資金就到賬了?！苯?，胡杰通過辦理郵儲銀行“小微易貸”業(yè)務，解決了資金短缺的難題。
“好”——擴大服務覆蓋面
近年來，郵儲銀行江西省分行加大在普惠金融領域的創(chuàng)新力度，亮點頗多，建設就業(yè)創(chuàng)業(yè)信用村即是其中之一。
“既不用抵押，也不用找人擔保，就獲得了20萬元的貼息貸款?，F(xiàn)在有了郵儲銀行的資金支持，我有信心把農場經營得更好?！苯?，江西省宜春市銅鼓縣大塅鎮(zhèn)古橋村百果農場的曾意高興地說。
曾意在古橋村經營一家集民宿餐飲、采摘觀光等于一體的休閑農場。今年年初，曾意想擴大葡萄、石榴、櫻桃等有機富硒水果種植面積，可是資金短缺的問題卻讓他犯了愁。恰巧，銅鼓縣人社局和當?shù)剜]儲銀行在古橋村試點建設就業(yè)創(chuàng)業(yè)信用村，拿到銀行信用貸款后，曾意的難題迎刃而解。
為解決鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)人員擔保難、融資難等問題，打通創(chuàng)業(yè)渠道“最后一公里”，郵儲銀行江西省分行積極響應銅鼓縣今年年初出臺的推進就業(yè)創(chuàng)業(yè)信用村建設實施辦法，選取創(chuàng)業(yè)氛圍濃厚的村開展就業(yè)創(chuàng)業(yè)信用村建設，為鄉(xiāng)村振興注入了源頭活水。
據(jù)介紹，信用村建設是指郵儲銀行江西省分行優(yōu)選信用環(huán)境良好的行政村，授予其信用村稱號并授牌，為村民發(fā)展產業(yè)提供信貸支持。信用村、信用戶經郵儲銀行頒證授牌后，可提高信用村、信用戶小額信用貸款額度以及享受貸款利率優(yōu)惠。截至目前，郵儲銀行江西省分行已在全省評定信用村7000多個，信用戶14多萬戶，信用村貸款投放近80億元。
“省”——減費讓利見實效
在為客戶“省時”“省心”的同時，郵儲銀行江西省分行也在如何幫助客戶“省錢”上下功夫，讓客戶得到真金白銀的實惠，通過持續(xù)加大減費讓利實施力度，有效降低融資成本。
據(jù)悉，郵儲銀行江西省分行持續(xù)降低普惠型小微企業(yè)貸款發(fā)放利率，2021年普惠型小微企業(yè)貸款利率較去年末降低24個基點。同時，對江西省全省普惠型涉農貸款額外給予了75個基點以上的內部資金轉移定價優(yōu)惠，推動涉農貸款實際發(fā)放利率進一步下降。截至今年10月底，該分行新發(fā)放貸款加權平均利率為5.19%，較年初下降0.16%。
此外，該分行持續(xù)推進普惠業(yè)務高質量發(fā)展，結合“我為群眾辦實事”實踐活動，在深入推進普惠金融系列措施落地見效的基礎上，按照“應延盡延”要求，積極開展中小微企業(yè)階段性延期還本付息工作，靈活設定延期貸款的結息方式，協(xié)商制定分期還款計劃，積極緩解還款壓力。今年1至10月份，該分行已累計為普惠型小微企業(yè)辦理延期還本564戶，金額近20億元，延期付息474戶，對應貸款金額近17億元。
據(jù)了解，下一步，郵儲銀行江西省分行將持續(xù)加大產品創(chuàng)新力度，優(yōu)化服務流程和方式，全面滿足客戶“全天候、廣覆蓋”的一站式金融服務需求，用實實在在的行動惠民利企，紓解小微民營企業(yè)融資難題。
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