財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2022-02-16 10:24:03
“春節(jié)旺季就要到了，多虧農(nóng)商銀行的貸款，我們能及時備足原料保證生產(chǎn)，新生產(chǎn)線的籌備也很順利?！鞭r(nóng)歷虎年新年前，位于湖南省益陽市高新技術(shù)開發(fā)區(qū)的益陽市福星食品有限公司負(fù)責(zé)人向《金融時報》記者介紹著益陽農(nóng)商銀行向其提供750萬元3年期可循環(huán)用信資格的事情。該公司是一家從事烘焙食品研發(fā)、生產(chǎn)、檢驗、銷售的新型食品生產(chǎn)企業(yè)，受疫情影響，流動資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，擴產(chǎn)增效計劃一度擱淺。益陽農(nóng)商銀行在對重點園區(qū)日常走訪中了解這一情況后，抓住人民銀行推出3000億元支小再貸款政策的契機，為包括該公司在內(nèi)的一批發(fā)展?jié)摿ν怀龅膱@區(qū)企業(yè)推出“支小園區(qū)貸”信貸產(chǎn)品，給予優(yōu)惠利率貸款支持。
“支小園區(qū)貸”正是益陽市金融系統(tǒng)緩解小微企業(yè)融資難題的一個縮影。近年來，人行益陽市中支出臺多項惠企紓困政策，指導(dǎo)金融機構(gòu)多渠道優(yōu)化小微金融服務(wù)，提升小微融資效率，有效激發(fā)了小微企業(yè)的發(fā)展活力。截至2021年末，益陽市金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款余額535.4億元，較2021年初新增105.7億元，同比增長25%，高于各項貸款增速7個百分點，貸款加權(quán)平均利率低至5.32%。
吹拂便企風(fēng)
為有效激發(fā)本土企業(yè)發(fā)展活力，人行益陽市中支發(fā)揮多種貨幣政策工具的精準(zhǔn)滴灌和正向激勵作用，印發(fā)《關(guān)于建立健全貨幣信貸政策落實督導(dǎo)機制的通知》，引導(dǎo)地方法人銀行將低成本的央行資金“活水”轉(zhuǎn)化為助力小微企業(yè)紓困發(fā)展的“動力源泉”。2021年，該中支投放支小再貸款8.4億元，撬動相關(guān)法人銀行發(fā)放的貸款利率較同檔次貸款利率低3個百分點左右，直接為小微企業(yè)讓利1600萬元；運用兩項直達(dá)實體政策工具，為11.31億元普惠小微企業(yè)貸款辦理延期，撬動地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款2.56億元，惠及小微企業(yè)8500余戶。
該中支制定《益陽市深入推進(jìn)金融“暖春行動” 加大“三高四新”金融支持實施細(xì)則》，深入推進(jìn)金融“暖春行動”，在全市吹起“金融便企”之風(fēng)。益陽市金融機構(gòu)爭先開展送政策比力度、送產(chǎn)品比優(yōu)惠、送服務(wù)比效率的“三送三比”活動，向社會公布對小微企業(yè)授權(quán)、授信和盡職免責(zé)“三張清單”，將“三張清單”、優(yōu)惠政策、信貸產(chǎn)品等通過市民服務(wù)中心“金融專區(qū)”、微信公眾號、網(wǎng)點展板等形式廣為宣傳，讓小微企業(yè)“貨比三家”。
“對湖南領(lǐng)威智能裝備有限公司發(fā)放的400萬元小微企業(yè)固定資產(chǎn)‘購建貸’，是我行首次辦理該類型貸款，小微企業(yè)‘三張清單’推出后，大大簡化了貸款審批流程，貸款發(fā)放時間明顯縮短，從客戶準(zhǔn)入到貸款發(fā)放只用了不到兩周時間，盡職免責(zé)清單也給基層客戶經(jīng)理吃了‘定心丸’?！睋?jù)工商銀行益陽分行負(fù)責(zé)人介紹，該行通過完善正向激勵約束措施、更新擴充盡職免責(zé)清單、明確小微企業(yè)貸款投放計劃，構(gòu)建信貸人員“愿貸、敢貸、會貸、能貸”機制，提升基層客戶經(jīng)理主觀能動性。同時，依托大數(shù)據(jù)為小微主體精準(zhǔn)“畫像”，相繼推出“結(jié)算貸”“用工貸”“稅務(wù)貸”“國擔(dān)快貸”“資產(chǎn)貸”“電E貸”“泛交易鏈”“數(shù)字供應(yīng)鏈”等線上信用貸款產(chǎn)品。截至2021年末，該行發(fā)放小微企業(yè)信用貸款9.5億元，占小微企業(yè)貸款的六成以上。
“輸血”產(chǎn)業(yè)鏈
“1天的審批放款時間，3.85%的貸款利率，667萬元的無抵押信用貸款額度，我對建設(shè)銀行的服務(wù)點個大大的贊！”益陽市明正宏電子有限公司財務(wù)負(fù)責(zé)人激動地說。該企業(yè)是益陽市新型能源及電力裝備產(chǎn)業(yè)鏈的重點企業(yè)，主要從事印制電路板的制造與銷售，隨著生產(chǎn)規(guī)模的擴大，流動資金需求也不斷增加。建設(shè)銀行益陽市分行主動對接，成功為其辦理了“E信通”融資業(yè)務(wù)。
為了給先進(jìn)制造業(yè)小微企業(yè)發(fā)展助力，人行益陽市中支推動地方政府出臺《益陽市推進(jìn)先進(jìn)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展若干措施》，聯(lián)合益陽市工信局等部門出臺《關(guān)于進(jìn)一步強化科技金融、供應(yīng)鏈金融服務(wù)的若干措施》，向金融機構(gòu)推送十大新興優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈鏈主企業(yè)66家、產(chǎn)業(yè)鏈重點企業(yè)47家，引導(dǎo)金融機構(gòu)建立主辦行制度，實施“一鏈一行”“一企一策”。各部門也紛紛推出財稅獎補政策，為先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展添活力。
2021年，益陽市金融系統(tǒng)在扶持新興優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展上交出了亮眼的“成績單”。工商銀行益陽分行準(zhǔn)入的7家核心企業(yè)與中企云鏈簽訂三方合作協(xié)議，通過“云鏈”線上平臺為40家上下游企業(yè)提供融資1.17億元；華融湘江銀行益陽分行“融信通”業(yè)務(wù)為兩家核心企業(yè)的62家上下游小微企業(yè)解決融資需求1.68億元。據(jù)統(tǒng)計，益陽市金融機構(gòu)支持省、市工業(yè)新興優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈283家，累計為該市十大新興優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈重點企業(yè)融資49.42億元，為上下游鏈屬小微企業(yè)融資20.83億元。
共建信息橋
“我在微信朋友圈看到首貸續(xù)貸線上服務(wù)中心后，試著申請了華融湘江銀行的‘稅聯(lián)e貸’，沒想到10多分鐘就獲得了50萬元的信用貸款額度?！苯?jīng)營著一家小型裝修公司的楊先生對記者說。
益陽市充分發(fā)揮幾家抬政策合力，在打破小微企業(yè)融資信息壁壘、拓寬融資渠道、優(yōu)化營商環(huán)境、為企業(yè)減費讓利等方面持續(xù)發(fā)力，并建成“首貸續(xù)貸線上服務(wù)中心”“園區(qū)融資服務(wù)窗口”、銀行網(wǎng)點“金融服務(wù)示范窗口”、市民服務(wù)中心“金融服務(wù)專區(qū)”等多條線上、線下融資服務(wù)快速通道，為企業(yè)提供授信、續(xù)貸、結(jié)算、理財、延期還本付息等一攬子綜合金融服務(wù)。
為促成各平臺功能互補，人行益陽市中支聯(lián)合多部門出臺《金融服務(wù)民營和小微企業(yè)“雪中送炭”行動方案》，協(xié)同建設(shè)益陽綜合金融服務(wù)平臺——“金融超腦”，分級分批接入全市銀行機構(gòu)、擔(dān)保公司、小貸公司等金融組織，上線各類金融服務(wù)產(chǎn)品，同時實現(xiàn)與“信易貸”平臺、應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺等的聯(lián)動對接，促成各平臺功能互補與業(yè)務(wù)協(xié)同。該服務(wù)平臺在金融機構(gòu)與小微企業(yè)之間架起一座“信息金橋”，小微企業(yè)融資“急難愁盼”問題得到了有效緩解。
2021年，該市金融系統(tǒng)通過“線上首貸續(xù)貸服務(wù)中心+線下園區(qū)服務(wù)窗口”融資模式，為2000余家小微企業(yè)提供融資咨詢，累計收錄企業(yè)信息2.5萬余條，幫助526戶小微企業(yè)解決了融資難題，融資金額超過5.3億元。
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