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在人民銀行總行、深圳市委市政府的大力支持和高度重視下，人民銀行深圳市中支持續(xù)推動(dòng)地方征信平臺(tái)緊緊圍繞小微普惠金融需求，開(kāi)展數(shù)據(jù)歸集共享和清洗治理，研發(fā)征信產(chǎn)品，著力破解小微企業(yè)融資過(guò)程中的信息不對(duì)稱(chēng)、不充分問(wèn)題。近日，深圳地方征信平臺(tái)已完成企業(yè)全息畫(huà)像、企業(yè)信息統(tǒng)計(jì)報(bào)告、企業(yè)經(jīng)營(yíng)關(guān)注報(bào)告、企業(yè)人員規(guī)模報(bào)告等24款征信產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，并與微眾銀行、寧波銀行深圳分行等多家銀行開(kāi)展深入合作，為小微企業(yè)融資增信。

以信促融 破解中小微企業(yè)融資難題

“我們是一家從事汽車(chē)連接線的生產(chǎn)、加工和銷(xiāo)售公司，去年下半年正處銷(xiāo)售旺季。”深圳市XY電子有限公司負(fù)責(zé)人介紹，“隨著疫情好轉(zhuǎn)，訂單大增，原材料墊款需求增加，生產(chǎn)設(shè)備也急需補(bǔ)充，公司短期融資需求非常強(qiáng)烈?！?/p>

(資料圖)

一籌莫展之際，寧波銀行深圳分行客戶經(jīng)理通過(guò)走訪了解到了該司的融資需求，向其推薦了“容易貸”。“本以為申請(qǐng)會(huì)很繁瑣，沒(méi)想到在手機(jī)上簡(jiǎn)單操作一下就申請(qǐng)好了，5分鐘出額度，當(dāng)天就提到了款。”該負(fù)責(zé)人對(duì)此連連稱(chēng)贊。

類(lèi)似獲得企業(yè)融資便利的企業(yè)不止一家。據(jù)悉，深圳地方征信平臺(tái)基于“容易貸”為寧波銀行開(kāi)展定制化的聯(lián)合建模服務(wù)。針對(duì)銀企信息不對(duì)稱(chēng)、信貸風(fēng)險(xiǎn)把控難等問(wèn)題，深圳地方征信平臺(tái)在充分保障企業(yè)信用信息安全的情況下，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、關(guān)聯(lián)圖譜等數(shù)據(jù)挖掘手段，將企業(yè)工商、經(jīng)營(yíng)、用工等多維數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析、挖掘，打造量化模型產(chǎn)品，賦能銀行風(fēng)險(xiǎn)管控。通過(guò)聯(lián)合建模，寧波銀行深圳分行可充分借助深圳地方征信平臺(tái)豐富數(shù)據(jù)資源，快速核實(shí)企業(yè)信用“畫(huà)像”，識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，提升為中小微企業(yè)發(fā)放貸款的效率。

通過(guò)直連深圳地方征信平臺(tái)及行內(nèi)數(shù)據(jù)，寧波銀行深圳分行以往需要人工線下盡調(diào)獲取、復(fù)核的企業(yè)數(shù)據(jù)，如今均可以線上自動(dòng)跑批和校驗(yàn)，線上完成簽約并激活額度，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的全流程線上化自動(dòng)復(fù)核校驗(yàn)，無(wú)需客戶線下資料收集?！叭菀踪J”也成為寧波銀行配合政府部門(mén)和監(jiān)管部門(mén)助力穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、疫情紓困的有力抓手，上線一個(gè)月內(nèi)就獲批48戶，累計(jì)獲批金額達(dá)4893萬(wàn)元。

以“數(shù)”賦能 精準(zhǔn)企業(yè)信用“畫(huà)像”

“沒(méi)想到申請(qǐng)流程這么簡(jiǎn)便，體驗(yàn)非常好，銀行資金的快速到賬解了公司的燃眉之急。感謝深圳征信和微眾銀行，切實(shí)為我們小微企業(yè)著想，幫助我們解決融資難題！”深圳市思商科技有限公司負(fù)責(zé)人由衷感謝道。

深圳市思商科技有限公司是一家從事鋰離子電池研發(fā)和銷(xiāo)售的企業(yè)，也是一家具備十余項(xiàng)專(zhuān)利的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)。由于上下游客戶的賬期不一致，公司急需流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，但因?yàn)樯暾?qǐng)流程周期長(zhǎng)、用款期限不靈活等原因，公司的融資過(guò)程并不順利。通過(guò)朋友的介紹，該負(fù)責(zé)人抱著試一試的態(tài)度在手機(jī)上進(jìn)行了申請(qǐng)操作，僅幾分鐘便申請(qǐng)到了微業(yè)貸科創(chuàng)貸款。

據(jù)了解，深圳地方征信平臺(tái)依托海量的涉企信用信息，創(chuàng)新打造征信產(chǎn)品，在助力銀行精準(zhǔn)企業(yè)信用“畫(huà)像”，賦能銀行風(fēng)險(xiǎn)管控方面發(fā)揮重要作用。微眾銀行將深圳地方征信平臺(tái)多維數(shù)據(jù)輸入微業(yè)貸科創(chuàng)貸款產(chǎn)品模型，結(jié)合銀行的其他數(shù)據(jù)，進(jìn)一步豐富企業(yè)畫(huà)像，精準(zhǔn)定位服務(wù)對(duì)象，有效提升審批效率，為深圳市科技型中小微企業(yè)提供了全天候、全線上化、秒級(jí)審批的金融信貸服務(wù)。

微眾銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“微眾銀行小微企業(yè)貸款是純線上自動(dòng)化審批的信用貸款產(chǎn)品，深圳地方征信平臺(tái)數(shù)據(jù)可以支持我行系統(tǒng)全線上調(diào)用，秒級(jí)審批的應(yīng)用需求，無(wú)需提供任何紙質(zhì)材料，提高了小微企業(yè)貸款的便利性。”深圳地方征信平臺(tái)社保數(shù)據(jù)產(chǎn)品時(shí)效性更高、顆粒度更細(xì)，對(duì)銀行實(shí)現(xiàn)企業(yè)的線上精準(zhǔn)劃型非常有幫助，不僅能助力銀行更準(zhǔn)確地識(shí)別小微企業(yè)并給予金融支持，而且能滿足監(jiān)管對(duì)企業(yè)劃型的要求，還可以減少人工錄入，改善客戶體驗(yàn)。

2022年1月至2022年11月，深圳地方征信平臺(tái)已助力微眾銀行為34003家深圳企業(yè)進(jìn)行授信，累計(jì)授信金額達(dá)452.3億元，其中，11月當(dāng)月微眾銀行在深圳征信平臺(tái)調(diào)用13107家企業(yè)信息，完成授信4810家，合計(jì)授信61.32億元，為深圳市中小微企業(yè)發(fā)展源源不斷注入金融活水。

四大優(yōu)勢(shì)破解信息不對(duì)稱(chēng)難題

人民銀行深圳市中支始終堅(jiān)持以需求為中心建設(shè)實(shí)用好用的地方征信平臺(tái)，成效顯著，吸引了多地地方征信平臺(tái)建設(shè)單位前往學(xué)習(xí)。該征信平臺(tái)優(yōu)勢(shì)顯著，主要表現(xiàn)在以下四方面。

數(shù)據(jù)全面，商事主體全覆蓋，填補(bǔ)“企業(yè)信用拼圖”空白。截至2022年11月末，深圳地方征信平臺(tái)完成37個(gè)政府部門(mén)和公共事業(yè)單位9.85億條涉企信用數(shù)據(jù)的歸集共享，實(shí)現(xiàn)深圳380多萬(wàn)活躍商事主體全覆蓋。動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)調(diào)用工商、社保、公積金、不動(dòng)產(chǎn)等重點(diǎn)政務(wù)數(shù)據(jù)。商業(yè)化引入司法、電力、財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告等數(shù)據(jù)，進(jìn)一步完善涉企信用信息覆蓋面。

權(quán)威可信，動(dòng)態(tài)更新，解決金融機(jī)構(gòu)痛點(diǎn)。深圳地方征信平臺(tái)直接對(duì)接政務(wù)數(shù)據(jù)源頭，不經(jīng)過(guò)中間環(huán)節(jié)，更高效、可信。以工商信息為例，某銀行曾因向列入經(jīng)營(yíng)異常名錄的企業(yè)放款，被監(jiān)管問(wèn)責(zé)，自身貸款也變?yōu)閴馁~；整改時(shí)，該銀行反復(fù)比對(duì)多個(gè)渠道，確認(rèn)深圳地方征信平臺(tái)能做到實(shí)時(shí)更新，領(lǐng)先其他渠道7日以上。

深度挖掘，多維分析，刻畫(huà)企業(yè)信用畫(huà)像。深圳地方征信平臺(tái)整合政務(wù)大數(shù)據(jù)資源，幫助金融機(jī)構(gòu)更直觀了解企業(yè)的信用和經(jīng)營(yíng)狀況。截至2022年11月末，已推出24款征信產(chǎn)品，累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)9.07萬(wàn)家，促成融資521.15億元，平均利率5.5%。以“企業(yè)用工畫(huà)像”為例，平臺(tái)以社保數(shù)據(jù)為核心，推算企業(yè)人力資源投入，評(píng)估企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，被金融機(jī)構(gòu)廣泛應(yīng)用，推出6個(gè)月累計(jì)調(diào)用超110萬(wàn)次。

線上對(duì)接，嵌入銀行模型，為小微企業(yè)融資增信。深圳地方征信平臺(tái)針對(duì)不同銀行的個(gè)性需求，挖掘服務(wù)切入點(diǎn)，將產(chǎn)品融入企業(yè)融資各環(huán)節(jié)。目前已有7款定制化產(chǎn)品嵌入銀行授信評(píng)估模型。