財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2023-01-15 18:47:39
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四川蒼溪農(nóng)商銀行的客戶李忠眩于2020年響應(yīng)國家鼓勵生豬養(yǎng)殖增產(chǎn)促效的號召，向銀行貸款30萬元用于生豬養(yǎng)殖，因當(dāng)年生豬市場波動大，加之妻子生病，精力全用于照顧生病的妻子，經(jīng)營困難，導(dǎo)致征信產(chǎn)生了不良記錄。
面對失敗，李忠眩沒有低頭，選擇了再次創(chuàng)業(yè)，成立了一家木材加工廠。為了擴(kuò)大規(guī)模，向蒼溪農(nóng)商銀行申請貸款，但前期因生豬養(yǎng)殖導(dǎo)致的征信不良記錄成了融資路上的攔路虎，讓其不能達(dá)到蒼溪農(nóng)商銀行信貸準(zhǔn)入條件，企業(yè)發(fā)展陷入困境。
正在李忠眩一籌莫展之際，蒼溪縣創(chuàng)新了信用救助備案機(jī)制，客戶經(jīng)理充分研讀文件認(rèn)為該戶符合信用救助備案條件，隨即通知客戶可以申請信用救助。客戶提出申請后，蒼溪農(nóng)商銀行立即啟動信用救助流程，經(jīng)本行審核通過后報蒼溪縣社會信用體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案，備案后將此戶納入信用救助對象，于2022年6月成功向借款人發(fā)放鄉(xiāng)村振興貸款110萬元，并且享受一年期LPR的貼息政策，不僅解決了客戶融資準(zhǔn)入問題，還大大降低了融資成本，使企業(yè)切實享受了信用救助和金融助企紓困政策，預(yù)計能夠?qū)崿F(xiàn)年產(chǎn)值1000萬元，并帶動12人就業(yè)。
為發(fā)揮金融支持鄉(xiāng)村振興基礎(chǔ)作用，逐步破解非主觀惡意失信農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體融資難題，拓寬融資渠道，人行廣元市中支在全面落實新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用體系全覆蓋任務(wù)中，依托信用主體評定，在全面摸排經(jīng)營主體實際情況基礎(chǔ)上，進(jìn)一步做深做實信用救助，幫助轄內(nèi)非主觀惡意失信農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體重塑信用，逐步推動信用向信貸有效轉(zhuǎn)化，深化轄內(nèi)農(nóng)村信用體系建設(shè)，助力鞏固拓展脫貧攻堅成果，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。
構(gòu)建協(xié)作機(jī)制，形成救助工作合力。聯(lián)合地方政府部門構(gòu)建信用救助聯(lián)動機(jī)制，將救助范圍延伸至新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，探索出“事前培育、事中救助、事后管理”農(nóng)村信用服務(wù)新模式；創(chuàng)新信用救助備案機(jī)制，采取經(jīng)濟(jì)主體申請、銀行審查、主管部門備案運(yùn)行模式，提高救助積極性；完善“金融機(jī)構(gòu)+村兩委”雙向金融聯(lián)絡(luò)員制度，以黨建為引領(lǐng)，貫徹落實“分片包干、整村推進(jìn)”主辦行責(zé)任，實行“一對一”救助對接。
結(jié)合信用評定，精準(zhǔn)識別救助名單。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用評定過程中，摸底掌握其經(jīng)營發(fā)展和信用狀況，聚焦非主觀惡意失信且有生產(chǎn)經(jīng)營能力和致富愿望的經(jīng)濟(jì)主體，確定救助對象名錄，及時啟動救助程序，結(jié)合信用培育提升信用水平。
探索新模式，打造“信用救助+”場景。建立“信用救助+金融科技”模式，依托天府信用通平臺，為救助主體提供在線信用培育、融資對接等服務(wù)完善信用檔案，提升救助效率。建立“信用救助+資產(chǎn)重組”模式，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)引入新股東開展資產(chǎn)重組，解決涉農(nóng)企業(yè)經(jīng)營不善、貸款逾期問題，幫助救助主體重獲貸款資格。建立“信用救助+動產(chǎn)融資”場景，引導(dǎo)擔(dān)保公司運(yùn)用動產(chǎn)融資登記系統(tǒng)對動產(chǎn)確權(quán)并實施反擔(dān)保，助力企業(yè)獲得低成本擔(dān)保貸款，緩解救助主體資金困難。
精準(zhǔn)定向“輸血”，破解失信獲貸難題。構(gòu)建以信用利益聯(lián)結(jié)、協(xié)同增信、風(fēng)險分擔(dān)緩釋為支撐的“造血式”信用救助措施，根據(jù)救助對象、失信原因及程度，分類實施放寬信貸準(zhǔn)入條件、重新評級授信等救助政策，加強(qiáng)信用服務(wù)供給；做好信用動態(tài)管理，按照“一戶一策”原則，幫助失信主體重聚信用、重獲融資。同時加強(qiáng)榜樣宣傳，營造“愿救、敢救、能救”的信用救助氛圍，優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。
廣元通過信用救助累計識別非主觀惡意失信農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體2.1萬戶，為5266戶農(nóng)戶發(fā)放救助類貸款3.11億元，為473戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放救助類貸款1.93億元。
標(biāo)簽： 四川廣元 深化信用救助提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體獲貸能力
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