財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2023-02-01 08:46:03
新年伊始，江蘇發(fā)布2022年經(jīng)濟運行成績單，全省實現(xiàn)生產(chǎn)總值超12.2萬億元，位居全國第二。經(jīng)濟的高速發(fā)展，離不開金融的鼎力支持。那么，金融機構是如何支持當?shù)貙嶓w經(jīng)濟發(fā)展呢？帶著這個問題，近日，《金融時報》記者來到渤海銀行南京分行采訪。
在渤海銀行南京分行公司一部，記者看到了江蘇東合南巖土科技股份有限公司負責人李總一臉喜悅地辦理業(yè)務。原來，南京分行為支持企業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新以借款人持有的無限售條件股權提供質押擔保方式，為其授信500萬元，解決了企業(yè)融資難、融資貴問題，盤活了企業(yè)現(xiàn)金流。
陪同記者采訪的渤海銀行副行長兼南京分行黨委書記朱映瑜告訴記者，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，是南京分行工作的重中之重，像支持該企業(yè)這樣的案例在江蘇比比皆是。為貫徹落實國家制造強國戰(zhàn)略，助推江蘇由制造大省向制造強省跨越，加快江蘇經(jīng)濟提質增效升級，近年來，渤海銀行南京分行深入貫徹落實江蘇省委、省政府的戰(zhàn)略部署，重點提高制造業(yè)領域金融支持服務水平，在高端裝備制造、綠色制造、普惠金融等領域形成一批具有特色的金融服務模式和品牌，與地方經(jīng)濟高質量發(fā)展實現(xiàn)同頻共振。
【資料圖】
立足當?shù)亍∪轿患哟笮刨J支持力度
“渤海銀行南京分行緊跟總行授信指引，重點加大對重大基礎設施、戰(zhàn)略新興行業(yè)、‘雙碳’經(jīng)濟建設行業(yè)生態(tài)的金融支持，聚焦科技金融、綠色金融、供應鏈金融、縣域經(jīng)濟、鄉(xiāng)村振興等重點領域，以名單制管理為抓手，明確計劃、完善制度、加大儲備、有序投放，全方位支持地方經(jīng)濟高質量發(fā)展?！敝煊宠そ榻B說，近年來，渤海銀行南京分行落實對公業(yè)務項目儲備周例會制度，并建立授信業(yè)務會商工作制度，圍繞重大項目清單，建立項目儲備、資產(chǎn)投放“四清單”管理機制。緊緊圍繞《2022年江蘇省重大項目清單》《南京市2022年經(jīng)濟社會發(fā)展重大項目計劃》等文件，積極主動跟進，加強與發(fā)改委、財政局、交通局、建委等政府部門溝通，通過加強對已合作客戶的深度挖掘、與其他銀行開展銀團共建等方式，積極實現(xiàn)項目落地。
2022年，渤海銀行南京分行制定了城市更新貸款實施細則，首筆城市更新貸款9億元于當年6月份落地，下半年再次投放城市更新貸款13.36億元。2022年以來，該分行已新增投放項目貸款51.96億元，涉及城市更新、房地產(chǎn)開發(fā)、高教投資、綠色項目等多個領域，有效改善了客戶結構、期限結構和產(chǎn)品結構，同時帶動機構業(yè)務、零售業(yè)務實現(xiàn)較好的業(yè)務聯(lián)動發(fā)展。2022年，該分行中長期貸款占比從去年初的30.44%提升至35.41%，短期貸款占比從去年初的54.53%下降至47.39%。
江蘇高端裝備制造企業(yè)屬于資本密集型企業(yè)，資本產(chǎn)生效益的周期較長、資金需求量大。綜合考慮江蘇省宏觀經(jīng)濟形勢、高端裝備及工程機械設備行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展前景，渤海銀行南京分行多措并舉支持高端裝備制造業(yè)發(fā)展。該分行一方面把握國家及江蘇省大力發(fā)展高端裝備制造業(yè)及工程機械設備行業(yè)的市場機遇，結合各細分重點領域產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段、技術路線、發(fā)展前景、市場空間、風險特征等，在商業(yè)可持續(xù)、風險可控的前提下，按照“持續(xù)推進，優(yōu)選客戶”的原則，確立信貸投向的高端裝備制造業(yè)及工程機械設備行業(yè)大發(fā)展領域；另一方面積極對接江蘇省及各市高端裝備制造及工程機械設備行業(yè)重點企業(yè)、產(chǎn)業(yè)園及重點項目，強化營銷，深入研究產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)的特點，創(chuàng)新具有區(qū)域和產(chǎn)業(yè)特色的融資方案，從中選擇區(qū)域內優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和成熟市場，根據(jù)不同集群特點量身定制金融服務方案，進一步擴大在高端裝備制造及工程機械設備行業(yè)的信貸投放規(guī)模。
徐州工程機械集團有限公司成立于1989年，始終保持中國工程機械行業(yè)排頭兵地位，目前位居世界工程機械行業(yè)第4位。2022年，為落實黨和國家的金融政策，加大金融對實體經(jīng)濟的支持，支持企業(yè)復工復產(chǎn)，該分行在表內信貸資源緊張、資金成本較高的情況下，通過發(fā)放銀行承兌匯票、“短E貸”、債券承銷等形式為裝備制造類企業(yè)提供融資支持，2022年成功為徐工集團主承超短期融資券3億元，票面利率2%，顯著降低了企業(yè)融資成本，并以“短E貸”形式為徐工租賃等發(fā)放4輪融資，每輪2億元，平均利率3.3%，有力支持了制造業(yè)企業(yè)的融資需求。
支持小微企業(yè)發(fā)展是渤海銀行南京分行工作的重要一環(huán)。該分行設立小微專營支行，專注服務普惠小微企業(yè)，配備小微批發(fā)專職客戶經(jīng)理若干名，專門負責對接小微企業(yè)的推廣、開發(fā)、維護、咨詢等工作；同時，優(yōu)化信貸審批流程，下放審批權限至各二級分行，提高審批效率，提升客戶綜合服務能力。在此基礎上，該分行圍繞“大數(shù)據(jù)、強擔保、住房抵”業(yè)務方向，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，強化業(yè)務管理，全面推動普惠金融業(yè)務持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。該分行一方面做好抵質押類業(yè)務，在傳統(tǒng)抵質押產(chǎn)品的基礎上，推出“渤銀房閃貸”“房抵快貸”等產(chǎn)品，提升業(yè)務效率和客戶體驗；另一方面大力推廣“渤業(yè)貸”“渤稅經(jīng)營貸”等普惠小微信用類線上智能產(chǎn)品，快速解決小微企業(yè)的生產(chǎn)運營所需資金。同時，該分行推出“政采貸”“商票貸”等產(chǎn)品，抓住優(yōu)質大型企業(yè)和批量化經(jīng)營優(yōu)勢，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)集群服務，發(fā)展供應鏈金融模式。
減費讓利 進一步加大助企紓困力度
南京江寧區(qū)的楊先生是該分行個人生產(chǎn)經(jīng)營貸的客戶，在雨花臺區(qū)寧南汽配城經(jīng)營著一家汽車維修服務公司。2022年，受疫情影響公司的部分貨款沒能及時收回，加之“十一”假期后多地疫情愈發(fā)嚴重，客戶企業(yè)的員工大多封閉在家，導致復工復產(chǎn)延后。眼看該分行的貸款即將到期，而楊先生手中又沒有充足的資金可以償還。該分行城南支行客戶經(jīng)理知曉相關情況后，立即與支行行長上門拜訪，為客戶辦理了貸款延期，解了企業(yè)的燃眉之急。
記者采訪獲悉，近年來，渤海銀行南京分行認真貫徹落實總行出臺的《渤海銀行落實穩(wěn)住經(jīng)濟大盤28條舉措》，按照“全面頂格、能出盡出、精準高效”的原則，進一步加大助企紓困力度，以更高站位、更大力度、更實舉措，推動政策精準滴灌、直達主體。
在加強金融紓困、惠企利民方面，渤海銀行南京分行積極引導信貸資源優(yōu)先投向受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)；主動為受疫情影響的小微企業(yè)辦理無還本續(xù)貸、展期、延期還款等服務，堅決做到不抽貸、不壓貸；對受疫情影響導致授信逾期的個人、小微企業(yè)、個體工商戶減免罰息，不影響征信記錄；加強與個體工商戶、貨車司機、網(wǎng)店店主等靈活就業(yè)群體的自主協(xié)商，對其貸款實施年內延期還本付息，應延盡延、能延盡延。
渤海銀行南京分行嚴格執(zhí)行“兩禁兩限”相關監(jiān)管要求，堅決不向小微企業(yè)收取貸款承諾費、資金管理費、財務顧問費和咨詢費，長期對小微企業(yè)、個體工商戶免收賬戶管理類、網(wǎng)上銀行、手機銀行等費用，對小微企業(yè)和個體工商戶制定了14項支付結算類費用減免政策。在此前出臺的減費讓利政策基礎上，進一步取消收費項目31項、降低收費標準7項。截至目前，該分行針對小微企業(yè)和個體工商戶減免優(yōu)惠收費項目達到59項，近3年的降費規(guī)模達6200余萬元。
優(yōu)化服務 多角度傳遞普惠金融溫度
支持地方經(jīng)濟發(fā)展，優(yōu)化金融服務是必不可少的。對此，渤海銀行南京分行建立項目營銷敏捷聯(lián)動管理機制，提升市場需求響應能力和綜合競爭實力，在確保決策質量和總體風險可控前提下，緊貼市場，提高創(chuàng)新業(yè)務、戰(zhàn)略重要性業(yè)務等的決策及敘做效率。在南京分行推動下，轄內業(yè)務經(jīng)營單位在深入了解客戶需求的基礎上，憑本單位力量難以有效服務客戶的，均可向行內發(fā)起敏捷聯(lián)動需求申請，敏捷聯(lián)動小組組長與經(jīng)營單位進一步確認聯(lián)動項目并形成初步聯(lián)動方案，經(jīng)審批同意后，可正式啟動敏捷聯(lián)動機制。敏捷聯(lián)動機制正式啟動后，小組組長根據(jù)項目聯(lián)動具體需求，召集相關業(yè)務條線或部門的人員，成立項目敏捷聯(lián)動小組，負責聯(lián)動方案的具體跟進和落實。該機制是南京分行建立和推行以客戶為中心的應急機制的一次嘗試，進一步提高了處理重點或特殊業(yè)務的效率，提高了客戶的滿意度。
在此基礎上，渤海銀行南京分行以全面優(yōu)化小微企業(yè)銀行賬戶服務作為“我為群眾辦實事”的重要抓手，多措并舉提升企業(yè)賬戶開戶服務質效，提高廣大企業(yè)對銀行賬戶服務的滿意度和獲得感。該分行采取線上線下齊發(fā)力，優(yōu)化賬戶服務質效再提升。為便捷企業(yè)預約開戶，該分行開發(fā)并投產(chǎn)了新版微信預約開戶小程序，通過智能識別、快速檢索等技術手段，能夠實現(xiàn)企業(yè)證照信息自動錄入等功能，企業(yè)用戶不到5分鐘即可完成線上開戶預約，大大減少客戶填單工作量和臨柜等待時間，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿”。不僅如此，該分行通過預審流程前置，成功實現(xiàn)網(wǎng)點開戶一站式服務，切實解決了企業(yè)開戶等待時間長、柜面操作繁瑣的問題。
渤海銀行南京分行還采取“技術+管理創(chuàng)新”方式，便利升級平衡服務與風險。企業(yè)在開戶時使用電子營業(yè)執(zhí)照，不僅可以增加開戶的便利度，同時可以進一步提高賬戶業(yè)務處理效率及管理水平。為此，該分行成立專題項目組進行系統(tǒng)開發(fā)，上線了單位銀行結算賬戶電子營業(yè)執(zhí)照認證功能?，F(xiàn)在，企業(yè)前往該分行通過手機出示電子營業(yè)執(zhí)照授權碼即可辦理開戶業(yè)務，不再需要提供紙質營業(yè)執(zhí)照原件或加蓋企業(yè)公章的復印件，既提升了開戶服務時效，又減少了紙質資料的留存。而針對部分小微企業(yè)由于成立時間短、在申請開立企業(yè)銀行賬戶時尚未開展經(jīng)營或尚無固定經(jīng)營場所的情況，該分行積極推進小微企業(yè)簡易賬戶開戶服務，此舉既能保證小微企業(yè)在成立初期的賬戶資金結算需要，又能有效防范賬戶風險，傳遞了普惠金融的溫度。
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