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上海正在加快建設(shè)具有全球影響力的科創(chuàng)中心。為充分發(fā)揮科技金融在此過程中的支撐作用，滬上銀行通過完善體制機(jī)制、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、攜手共創(chuàng)生態(tài)等舉措，為科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供強(qiáng)有力的金融動能。

融資產(chǎn)品：從“快”到“久”

(相關(guān)資料圖)

上海美力德閥門制造有限公司成立于2005年，是一家集閥門生產(chǎn)、研發(fā)、銷售和服務(wù)于一體的科技型小微企業(yè)，具有高新技術(shù)企業(yè)證書，擁有多項發(fā)明專利及實用新型專利。進(jìn)入2023年，該公司訂單量持續(xù)增長，但受多重因素的影響，企業(yè)回款賬期被迫拉長，流動資金漸感吃緊。浦發(fā)銀行上海分行獲悉后，向企業(yè)推薦了該行新推出的“科創(chuàng)快貸”。在成功獲批440萬元授信額度的當(dāng)天，企業(yè)便完成提款300萬元。據(jù)悉，“科創(chuàng)快貸”是主要面向“專精特新”企業(yè)以及高新技術(shù)企業(yè)等科創(chuàng)小微客群量身定制的在線融資產(chǎn)品，該產(chǎn)品基于企業(yè)創(chuàng)新能力、經(jīng)營狀況以及納稅信息，為企業(yè)提供在線申請、自動審批、在線發(fā)放的全流程在線信用貸款，單戶授信額度最高可達(dá)500萬元。

有的企業(yè)融資追求速度，有的企業(yè)則對融資期限更在乎。一家長期從事航空照明設(shè)備的器械制造公司曾先后為上海虹橋機(jī)場、廣州白云機(jī)場、成都雙流機(jī)場等提供全套助航燈具制造、設(shè)計、工程服務(wù)，因產(chǎn)品技術(shù)升級，需要資金用于購入園區(qū)標(biāo)準(zhǔn)廠房。華夏銀行上海分行在了解企業(yè)經(jīng)營情況后，“一戶一策”為其發(fā)放十年期按揭貸款3000萬元，按揭成數(shù)高、貸款期限長，緩解企業(yè)因一次性大額支出造成的資金周轉(zhuǎn)困難，使其能夠?qū)⒏嘧杂匈Y金投入生產(chǎn)經(jīng)營。截至2022年末，該行向科技型企業(yè)提供的融資貸款余額中，中長期貸款余額占73%。

金融服務(wù)：更早介入

科創(chuàng)企業(yè)在初創(chuàng)期由于規(guī)模尚小，往往比其他發(fā)展階段更需要融資支持。由于傳統(tǒng)信貸機(jī)制和文化的原因，銀行對于輕資產(chǎn)企業(yè)或者賬面暫時虧損企業(yè)又常常愛莫能助。因此，如何更早地介入科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展、如何與其他方面力量攜手共同搭建科技金融生態(tài)圈，是銀行一直在努力嘗試突破的方向。

某企業(yè)是協(xié)作機(jī)器人領(lǐng)域內(nèi)的領(lǐng)軍者，技術(shù)實力雄厚。2020年，該企業(yè)正處于業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張階段，上海農(nóng)商銀行與之首次合作，不僅為其提供1000萬元的信貸支持，同時將其納入“鑫動能”培育庫名單，在其準(zhǔn)備C輪融資期間，向其引薦知名投資方并洽談成功，協(xié)助企業(yè)獲得2.5億元股權(quán)融資。該企業(yè)啟動D輪融資計劃后，該行又協(xié)助其辦理外商直接投資外匯登記，使企業(yè)如期獲得數(shù)千萬美元海外投資款。目前，企業(yè)已啟動上市前股改程序，向資本市場跨出重要一步。

在上海松江西部工業(yè)園區(qū)內(nèi)的科建高分子材料（上海）股份有限公司同樣也受益于銀行提供的全方位金融服務(wù)。該企業(yè)于2021年入選第三批國家級專精特新“小巨人”企業(yè)名單，目前擁有109項專利證書、3個軟件著作權(quán)，在鋼結(jié)構(gòu)專用密封膠和汽車行李箱尾門密封膠領(lǐng)域均為國內(nèi)細(xì)分市場的銷量冠軍。隨著技術(shù)開發(fā)的深入以及業(yè)務(wù)發(fā)展的提速，企業(yè)日常經(jīng)營流動資金較為緊張。農(nóng)行上海市松江支行根據(jù)該企業(yè)融資偏好，全方位評估企業(yè)的科研能力和營運情況，考慮到企業(yè)擁有較多知識產(chǎn)權(quán)，為其制定了“信用方式+專利質(zhì)押方式”的融資方案。企業(yè)通過線上專利質(zhì)押操作，高效獲得3000萬元授信。此外，該行還為企業(yè)量身定制國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品方案，通過對美元、歐元掉期及美元遠(yuǎn)期結(jié)匯的衍生產(chǎn)品運用，幫助企業(yè)實現(xiàn)對外匯應(yīng)收款的套期保值，規(guī)避匯率風(fēng)險。

創(chuàng)新模式：專業(yè)引領(lǐng)

銀行對于科創(chuàng)企業(yè)的鼎力支持，首先歸功于行內(nèi)專業(yè)的體制機(jī)制建設(shè)。

上海農(nóng)商銀行在總行層面推進(jìn)科技金融事業(yè)部制試點，在全市重點科創(chuàng)金融試點集聚區(qū)域新設(shè)一批科技特色支行，并且開展科技金融服務(wù)專業(yè)能力提升工程。在行業(yè)金融發(fā)展方面，該行聚焦“3+6”產(chǎn)業(yè)體系開展行業(yè)研究，推進(jìn)“專營機(jī)構(gòu)+專業(yè)團(tuán)隊+專家人才+專注科技”的“四?！睓C(jī)制，形成具有行業(yè)特色的科技金融服務(wù)模式。

結(jié)合上海科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點，中行上海市分行選取重點區(qū)域，以“一核+多極”模式打造“188”科創(chuàng)企業(yè)金融組織體系：在分行設(shè)立科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心，整體統(tǒng)籌推進(jìn)；面向上海各區(qū)域，根據(jù)科技企業(yè)分布成立8家科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)分中心，加強(qiáng)區(qū)域科技金融服務(wù)專業(yè)力量；聚焦科創(chuàng)企業(yè)及園區(qū)聚集地，就近打造8家科技金融特色網(wǎng)點，重點服務(wù)科技金融領(lǐng)域公司客戶及個人。

在賦予科創(chuàng)金融服務(wù)更高效率和更低成本的數(shù)字化建設(shè)方面，上海農(nóng)商銀行圍繞早期科技型企業(yè)投融資需求建立孵化器項目評價體系，智能化輔助評判企業(yè)多維度成長因素，同時，探索知識產(chǎn)權(quán)數(shù)字化評價系統(tǒng)開發(fā)，支持開發(fā)商標(biāo)品牌評估模型構(gòu)建。華夏銀行上海分行搭建起“華夏普惠民企通”普惠金融服務(wù)平臺，運用“小企業(yè)授信業(yè)務(wù)決策引擎”“小企業(yè)信貸電子合同管理系統(tǒng)”“電子化支付融資系統(tǒng)”等自主核心科技成果，為科創(chuàng)企業(yè)提供包括貸款、債券融資等在內(nèi)的綜合化金融服務(wù)。

江蘇銀行上海分行則通過持續(xù)完善考核激勵、授信評價、盡職免責(zé)等機(jī)制建設(shè)，從內(nèi)部提升服務(wù)科創(chuàng)“敢貸、愿貸、能貸”的能力。一方面，該行堅持“四單原則”，持續(xù)加大考核權(quán)重、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）優(yōu)惠、資源配置力度，鼓勵經(jīng)營機(jī)構(gòu)加大科創(chuàng)領(lǐng)域信貸投入；另一方面，針對科創(chuàng)企業(yè)建立盡職免責(zé)、不良容忍度等配套機(jī)制，對盡職免責(zé)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化，提升經(jīng)營機(jī)構(gòu)服務(wù)意愿。2022年，江蘇銀行上海分行科技企業(yè)貸款余額增長近40%，機(jī)制建設(shè)取得顯著成效。